Какие долги не списываются при банкротстве: почему это важно знать заранее
Банкротство помогает списать многие долги, но не все. Это ключевой момент, который нужно понять до подачи заявления.
Если человек думает, что после процедуры исчезнут абсолютно все обязательства, он может получить неприятный сюрприз. Кредиты и микрозаймы часто списываются. Алименты, вред здоровью и некоторые другие долги — нет.
Звучит неприятно. Но лучше узнать это до процедуры.
По закону после завершения расчетов с кредиторами гражданин может быть освобожден от дальнейшего исполнения требований. Но в статье 213.28 закона о банкротстве есть исключения. ФНС отдельно разъясняет, что ряд обязательств сохраняется и после завершения банкротства.
Какие долги обычно списываются
Сначала разберем хорошую новость. В большинстве стандартных случаев банкротство применяют именно для списания долгов по кредитам, картам и микрозаймам.
Обычно в процедуру включают: потребительские кредиты, кредитные карты, займы МФО, долги по распискам, задолженность по ЖКХ, налоги и штрафы, долги перед банками, исполнительные производства по денежным требованиям.
Если должник действовал добросовестно, не скрывал имущество и не вводил кредиторов в заблуждение, суд может освободить его от этих обязательств после завершения процедуры.
Пример. У человека было три кредита, две кредитные карты и несколько микрозаймов. Общая сумма — около 1,2 млн рублей. Алиментов, вреда здоровью и субсидиарной ответственности не было. После процедуры суд списал основную массу долгов. Это типичный случай, где банкротство может сработать эффективно.
Долги, которые не списываются при банкротстве
Теперь главное. Есть обязательства, которые остаются даже после банкротства.
К ним относятся:
- Алименты и задолженность по алиментам.
- Возмещение вреда жизни и здоровью.
- Компенсация морального вреда.
- Текущие платежи, возникшие после подачи заявления.
- Обязательства по умышленному причинению вреда имуществу.
- Зарплата и выходные пособия, если должник был работодателем.
- Субсидиарная ответственность.
- Некоторые долги, связанные с недобросовестными действиями должника.
Эти исключения связаны с личной ответственностью. Закон защищает не только должника, но и людей, перед которыми у него есть особые обязательства.
Риторический вопрос: можно ли считать справедливым списание алиментов или вреда здоровью вместе с обычным кредитом? Закон отвечает — нет.
Почему суд может не списать даже кредитные долги
Иногда проблема не в типе долга, а в поведении должника. Даже кредит или микрозайм может не списаться, если суд увидит злоупотребления.
Риск возникает, если человек:
- перед банкротством переписал имущество на родственников;
- взял кредиты без намерения платить;
- указал ложные сведения в анкетах банка;
- скрывал доходы, счета или имущество;
- не передал документы финансовому управляющему;
- действовал недобросовестно во время процедуры.
Что такое текущие платежи и почему они остаются
Текущие платежи — это обязательства, которые возникли уже после начала процедуры. Например, новые коммунальные платежи, новые штрафы, текущие налоги или расходы, появившиеся после подачи заявления.
Они не относятся к старой долговой массе. Поэтому их нельзя просто включить в банкротство и забыть.
Пример из жизни. Гражданин подал на банкротство, но перестал платить за текущую коммуналку. Он решил, что «всё равно всё спишут». Старые долги по ЖКХ вошли в процедуру, а новые платежи после подачи заявления остались. В итоге после банкротства часть обязательств сохранилась.
Материал был несложный. Ошибка была в понимании сроков.
Как заранее проверить, какие долги останутся
Перед банкротством нужно составить таблицу долгов. Это помогает понять, что можно списать, а что останется.
В таблице стоит указать: кредитора, сумму долга, дату возникновения, основание долга, есть ли судебное решение, есть ли исполнительное производство, относится ли долг к исключениям, можно ли включить его в процедуру.
Такой анализ занимает время, но он защищает от ошибок. Особенно если есть алименты, долги по ДТП, уголовные дела, субсидиарная ответственность, бизнес-долги или спорные сделки.
Интересный факт: некоторые долги выглядят «обычными» только на первый взгляд. Например, задолженность по расписке может быть простым денежным долгом, а может быть связана с вредом, мошенничеством или спором, который суд оценит отдельно.
Что делать, если есть долги, которые не списываются
Наличие «несгораемого» долга не всегда означает, что банкротство бесполезно. Иногда процедура всё равно помогает списать основную массу обязательств, а оставшийся долг становится посильнее.
Например, у человека есть 1,5 млн рублей кредитов и 150 000 рублей алиментной задолженности. Кредиты могут быть списаны, а алименты останутся. Но после списания кредитов человеку проще платить обязательства, которые закон не снимает.
Поэтому вопрос не в том, «спишется всё или нет». Вопрос в том, насколько процедура улучшит общую финансовую ситуацию.
